Lối ra của kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình

Chính phủ và các cơ quan tài chính đã công bố kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình, và tiền giấy dự đoán rằng giới hạn cho vay sẽ giảm đáng kể trong trường hợp những người có thu nhập thấp.

Theo khu vực tài chính vào ngày 30 tháng 3, Ủy ban Dịch vụ Tài chính đã công bố kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình vào ngày hôm trước và quyết định áp dụng quy định 40% của DSR (tỷ lệ hoàn trả tổng nợ) áp dụng cho mỗi ngân hàng cho người đi vay theo từng giai đoạn. DSR chiếm phần thu nhập hàng năm của tất cả các khoản vay, bao gồm các khoản vay thế chấp, các khoản vay tín dụng và các khoản vay thẻ.

Trọng tâm của kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình này là áp dụng các quy định DSR áp dụng cho mỗi tổ chức tài chính cho người đi vay. Hiện tại, chỉ có giá trị trung bình (40%) của mỗi ngân hàng được điều chỉnh, và người đi vay có thể nhận được hơn 40% DSR, nhưng trong tương lai nó bị cấm.

Thứ nhất, Ủy ban Giám sát Tài chính đã quyết định áp dụng ‘DSR đơn vị xe hơi’ ngay cả khi sử dụng các khoản vay thế chấp như là tài sản thế chấp cho hơn 600 triệu won trong toàn bộ khu vực quy định bao gồm khu vực được điều chỉnh từ tháng 7. Các khoản vay tín dụng loại bỏ các yêu cầu về thu nhập và các khoản vay được quy định bởi DSR với khoản vay tín dụng vượt quá 100 triệu won.

Từ tháng 7 năm sau, chúng tôi sẽ tăng cường quy định trong giai đoạn thứ hai. Nếu tổng số tiền vay vượt quá 200 triệu won, chúng tôi sẽ áp dụng quy định DSR 40%. Từ tháng 7 năm 2023, công ty có kế hoạch mở rộng phạm vi quy định cho toàn bộ, bao gồm cả việc áp dụng quy định 40% DSR, vượt quá 100 triệu won tổng số tiền vay, bằng cách áp dụng giai đoạn thứ ba.

Ngoài ra, quy định DSR 40% chỉ được áp dụng cho các khoản vay tín dụng vượt quá 80 triệu won thu nhập hàng năm và hơn 100 triệu won, nhưng từ tháng 7, nó sẽ được áp dụng cho các khoản vay tín dụng 폰테크 vượt quá 100 triệu won bất kể thu nhập

Tiền giấy dự đoán rằng những người có thu nhập thấp sẽ bị ảnh hưởng nặng nề khi kế hoạch quản lý nợ hộ gia đình được công bố.

Điều này là do giới hạn cho vay được xác định theo thu nhập khi DSR được áp dụng cho các khoản vay thế chấp chỉ dựa trên giá trị thế chấp.

Ngoài ra, đối với người có thu nhập cao, các khoản vay không đủ để được thanh toán ngay cả khi khả năng hoàn trả được hỗ trợ bởi quy định 40% của LTV (quận đầu cơ và đầu cơ quá nóng 40%, khu vực điều chỉnh 50%). Tuy nhiên, người có thu nhập thấp có thể mượn nhiều tiền hơn thu nhập của họ và mua nhà, nhưng người ta chỉ ra rằng nếu họ bắt đầu tính toán khả năng trả nợ cá nhân, giới hạn cho vay sẽ giảm đáng kể so với người có thu nhập cao.

Một quan chức ngân hàng thương mại cho biết, “Có rất nhiều hộ gia đình sử dụng các khoản vay tín dụng khác với các khoản vay thế chấp để lấp đầy số tiền thiếu khi họ mua nhà.” Trong tương lai, sẽ rất khó để mua nhà bằng cách thu thập các khoản vay khác nhau vì giới hạn cho vay tổng thể được xác định. “

Một quan chức cho biết, “Những người có thu nhập thấp phải chịu đựng rất nhiều. Trong trường hợp những người có thu nhập cao, giới hạn cho vay thế chấp thường không được đưa ra theo quy định của LTV. Nói cách khác, nếu ngân hàng giải phóng giới hạn cho vay tín dụng, nó có thể nhận được khoản vay bằng cách kết hợp các khoản vay tín dụng vào chủ sở hữu (các khoản vay thế chấp).Tuy nhiên, đối với những người có thu nhập thấp, giới hạn cho vay sẽ giảm do quy định DSR. “

댓글 달기

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 항목은 *(으)로 표시합니다